Útmutató · hozam és díjak
Megéri még a lakástakarék?
Az állami támogatás 2018 óta nem jár az új szerződésekre, ezért sokan leírták a terméket. A pénztárak viszont saját kamatbónusszal pótolják – a kérdés az, hogy ez elég-e a saját céljához.
Miből áll a hozam?
Két részből: a betéti kamatból, ami jellemzően alacsony, és a pénztári kamatbónuszból, amelyet a megtakarítási idő végén ír jóvá a pénztár. A bónusz mértéke a vállalt megtakarítási időtől függ – minél hosszabb, annál magasabb.
Fontos, hogy a bónusz feltételes: a szerződésben vállalt feltételek teljesítéséhez kötött. Ha idő előtt felmondja a szerződést, jellemzően elveszíti – ezért a futamidőt reálisan érdemes megválasztani, inkább rövidebbre, mint túl hosszúra.
Amit a díjakról tudni kell
A számlanyitási díj a szerződéses összeghez igazodik, és a megtakarítás elején kerül levonásra. Ehhez jön a számlavezetési díj, ami jellemzően éves tétel.
Ezért a lakástakarék rövid távon szinte soha nem éri meg: a díjak az elején jelentkeznek, a bónusz pedig a végén érkezik. A számítás akkor fordul kedvezőre, ha végig kitartja a vállalt időt – ezt a kalkulátor is megmutatja.
Mikor jobb más megoldás?
Ha két éven belül szüksége lesz a pénzre, más forma illik jobban: ott a díjak és a bónusz elvesztése miatt a lakástakarék hátrányba kerül.
Ha nem lakáscélra gyűjt, szintén. A lakástakarék előnyei a lakáscélhoz kötöttek; szabad felhasználású megtakarításnál a piac más termékei kedvezőbbek lehetnek.
Ha viszont van egy konkrét lakáscélja néhány éves távlatban – felújítás, önerő, egy futó lakáshitel előtörlesztése –, akkor a lakástakarék az egyik legalacsonyabb kockázatú út: a betét biztosított, a hozam előre kiszámítható, és nem függ a tőzsdétől.
Egy egyszerű gondolatkísérlet
Tegyük fel, hogy négy év múlva szeretné kicserélni a nyílászárókat. Két út van: gyűjt egy sima megtakarítási számlán, vagy lakástakarékkal.
A sima számlán a kamat alacsony, viszont bármikor hozzáfér a pénzhez, és nem kell számlákkal igazolnia semmit. A lakástakaréknál cserébe kapja a bónuszt – ami a lekötési fegyelem ára és jutalma egyszerre.
A döntés tehát nem pusztán hozamkérdés: azt mérlegeli, mennyire biztos a lakáscélban és mennyire tudja nélkülözni a pénzt. Ha mindkettőre igen a válasz, a lakástakarék jellemzően jobban jár – ha bármelyikre nem, akkor nem.
Gyakori kérdések
Amit sokan kérdeznek
Mennyi a kamatbónusz?
Pénztáranként és módozatonként eltér, és a vállalt megtakarítási idővel nő. A pontos mértéket a kalkulátor a mindenkori aktuális feltételekkel mutatja meg – ezért érdemes onnan kiindulni, nem hallomásból.
Elveszítem a bónuszt, ha felmondom?
Idő előtti felmondásnál jellemzően igen, és a díjak sem térülnek meg. Ezért nem érdemes hosszabb időt vállalni, mint amennyit biztosan kitart.
Biztonságos a megtakarítás?
A lakás-takarékpénztári betét a betétbiztosítás hatálya alá tartozik, a hozam pedig előre kiszámítható, nem árfolyamfüggő. Ez a termék fő erőssége.
Mennyi pénzt érdemes ide tenni?
Annyit, amennyit a futamidő alatt biztosan nélkülözni tud. A havi összeg később módosítható, de a felmondás drága – ezért óvatosabban tervezni jobb, mint túlvállalni.
Kapcsolat
Beszéljünk
Írja meg, mire gyűjtene és milyen időtávban gondolkodik. Munkanapokon jellemzően néhány órán belül jelentkezem.
- VisszahívásMoney.hu szakértői oldal
- Telefon+36 70 413 8967
- E-mailfinance@mileszt.hu